La cantidad es similar al patrimonio neto del cofundador de Microsoft, Bill Gates. Está aproximadamente en línea con la producción económica anual de todas las provincias atlánticas. Es más que suficiente comprar un Rolls-Royce Phantom para todos los residentes de St. John's o pagar todas las camionetas Ford F-150 compradas en Canadá el año pasado, muchas veces. Basta con comprar muchas subdivisiones de casas de precio medio en Vancouver.
La reserva de ahorros de Canadá a principios de este año fue de $ 280 mil millones más grande que antes de la pandemia, según RBC Economics. Parte de este dinero se ha gastado, pero RBC dice que todavía había aproximadamente $ 150 mil millones en ahorros adicionales en julio.
Las historias que fluyen de este dinero incluyen la división entre los económicamente afortunados en la pandemia y aquellas personas y hogares que perdieron empleos e ingresos, el potencial de una gran ola de gastos futuros y las decisiones conservadoras, para ser corteses, que la gente está pensando qué hacer con este dinero.
Los hogares de mayores ingresos tenían menos probabilidades de verse afectados por interrupciones laborales durante los diversos bloqueos económicos, y se redujo su capacidad para gastar en servicios de alto costo como viajes y entretenimiento. Entonces, cuando hablamos de la acumulación de ahorros, debemos darnos cuenta de que es una zona de privilegio. Ahorró principalmente si tenía dinero para empezar.
Los retiros de los ahorros pandémicos se han abierto camino en los mercados de valores y de vivienda y han financiado renovaciones. Liberar más de este dinero podría impulsar otra etapa de crecimiento en las ventas de viviendas después de un retroceso reciente e impulsar la economía si se gasta en bienes y servicios.
Pero también podríamos quedarnos con ese dinero. "Si la historia se repite desde la crisis financiera de 2009, la última vez que vimos una acumulación de saldos de ahorros, esperamos que este crecimiento [en los ahorros] se mantenga en lugar de impulsar el gasto futuro", escribe David McVay, consultor de la industria financiera. en su último boletín.
Muchos hogares han hecho movimientos financieros audaces durante la pandemia al lanzarse al mercado de valores o comprar casas en un mercado caliente donde las guerras de ofertas son comunes. Pero está claro que mucha gente se siente mejor con mucho dinero en efectivo guardado de forma segura en sus ahorros.
La seguridad no está en duda si presta atención al seguro de depósitos, ya sea a través de Canada Deposit Insurance Corp. o los planes provinciales que cubren las uniones de crédito. Lo que sí tenemos que cuestionar son las decisiones que la gente está tomando sobre dónde guardar su dinero.
Según McVay, los grandes bancos están limpiando. Los bancos alternativos ofrecen un poco más del 1 por ciento de interés en el mejor de los casos en estos días, sin embargo, han tomado solo el 3,9 por ciento del crecimiento de los depósitos. La gente prefiere los grandes bancos y las uniones de crédito, que en el informe del Sr. McVay pagan un interés del 0,05 al 0,35 por ciento, en su mayor parte.
"Esta es una gran cantidad de dinero que no genera intereses", escribió.
Sin embargo, las personas que están abiertas a bancos alternativos están prestando atención a las tasas. El Sr. McVay descubrió que algunos de los mayores crecimientos en depósitos se produjeron en Canadian Tire Bank, motusbank y EQ Bank, que ofrecen las tasas de ahorro más altas.
Tangerine fue uno de los actores alternativos con mayores caídas en depósitos. Tangerine, un banco en línea propiedad de Bank of Nova Scotia, paga el 0,1% de los ahorros.
McVay llama al flujo de ahorros hacia los grandes bancos un "vuelo hacia la calidad". Estresados por la pandemia, los canadienses se han convertido en ahorradores comprometidos que confían principalmente en los bancos físicos y las uniones de crédito que pueden ver en las calles de sus ciudades y pueblos.
Si solo la mitad del tesoro de efectivo de $ 150 mil millones ganará el 1 por ciento, la cantidad de interés generado sería de $ 750 millones. Eso es suficiente para comprar 25,000 Honda Civics, una licenciatura de cuatro años en una universidad fuera de la ciudad para 9,000 estudiantes, o 150 millones de lattes.
Si tiene la suerte de tener una participación en el tesoro de ahorros, haga un favor a todos. Gana algo de interés.
Fuente: Rob Carrick columnista de finanzas personales.
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